國務院辦公廳關于加快發展商業養老保險的若干意見

國辦發〔2017〕59號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

商業養老保險是商業保險機構提供的，以養老風險保障、養老資金管理等為主要內容的保險產品和服務，是養老保障體系的重要組成部分。發展商業養老保險，對于健全多層次養老保障體系，促進養老服務業多層次多樣化發展，應對人口老齡化趨勢和就業形態新變化，進一步保障和改善民生，促進社會和諧穩定等具有重要意義。為深入貫徹落實《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》、《國務院關于加快發展養老服務業的若干意見》（國發〔2013〕35號）、《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（國發〔2014〕29號）等文件要求，經國務院同意，現就加快發展商業養老保險提出以下意見：

一、總體要求

（一）指導思想。

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，深入貫徹習近平總書記系列重要講話精神和治國理政新理念新思想新戰略，認真落實黨中央、國務院決策部署，牢固樹立新發展理念，以提高發展質量和效益為中心，以推進供給側結構性改革為主線，以應對人口老齡化、滿足人民群眾日益增長的養老保障需求、促進社會和諧穩定為出發點，以完善養老風險保障機制、提升養老資金運用效率、優化養老金融服務體系為方向，依托商業保險機構專業優勢和市場機制作用，擴大商業養老保險產品供給，拓寬服務領域，提升保障能力，充分發揮商業養老保險在健全養老保障體系、推動養老服務業發展、促進經濟提質增效升級等方面的生力軍作用。

（二）基本原則。

堅持改革創新，提升保障水平。以應對人口老齡化、保障和改善民生為導向，堅持專注主業，深化商業養老保險體制機制改革，激發創新活力，增加養老保障產品和服務供給，提高服務質量和效率，更好滿足人民群眾多樣化、多層次養老保障需求。

堅持政策引導，強化市場機制。更好發揮政府引導和推動作用，給予商業養老保險發展必要政策支持，創造良好政策環境。充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，鼓勵市場主體及相關業務特色化、差異化發展。

堅持完善監管，規范市場秩序。始終把維護保險消費者合法權益作為商業養老保險監管的出發點和立足點，堅持底線思維，完善制度體系，加強監管協同，強化制度執行，杜絕行政攤派、強買強賣，營造平等參與、公平競爭、誠信規范的市場環境。

（三）主要目標。

到2020年，基本建立運營安全穩健、產品形態多樣、服務領域較廣、專業能力較強、持續適度盈利、經營誠信規范的商業養老保險體系，商業養老保險成為個人和家庭商業養老保障計劃的主要承擔者、企業發起的商業養老保障計劃的重要提供者、社會養老保障市場化運作的積極參與者、養老服務業健康發展的有力促進者、金融安全和經濟增長的穩定支持者。

二、創新商業養老保險產品和服務

（四）豐富商業養老保險產品供給，為個人和家庭提供個性化、差異化養老保障。支持商業保險機構開發多樣化商業養老保險產品，滿足個人和家庭在風險保障、財富管理等方面的需求。積極發展安全性高、保障性強、滿足長期或終身領取要求的商業養老年金保險。支持符合條件的商業保險機構積極參與個人稅收遞延型商業養老保險試點。針對獨生子女家庭、無子女家庭、“空巢”家庭等特殊群體養老保障需求，探索發展涵蓋多種保險產品和服務的綜合養老保障計劃。允許商業養老保險機構依法合規發展具備長期養老功能、符合生命周期管理特點的個人養老保障管理業務。

（五）推動商業保險機構提供企業（職業）年金計劃等產品和服務。鼓勵商業保險機構發展與企業（職業）年金領取相銜接的商業保險業務，強化基金養老功能。支持符合條件的商業保險機構申請相關資質，積極參與企業年金基金和職業年金基金管理，在基金受托、賬戶管理、投資管理等方面提供優質高效服務。鼓勵商業保險機構面向創新創業企業就業群體的市場需求，豐富商業養老保險產品供給，優化相關服務，提供多樣化養老保障選擇。

（六）鼓勵商業保險機構充分發揮行業優勢，提供商業服務和支持。充分發揮商業保險機構在精算管理和服務資源等方面的優勢，為養老保險制度改革提供技術支持和相關服務。支持符合條件的商業保險機構利用資產管理優勢，依法依規有序參與基本養老保險基金和全國社會保障基金投資運營，促進養老保險基金和社會保障基金保值增值。

三、促進養老服務業健康發展

（七）鼓勵商業保險機構投資養老服務產業。發揮商業養老保險資金長期性、穩定性優勢，遵循依法合規、穩健安全原則，以投資新建、參股、并購、租賃、托管等方式，積極興辦養老社區以及養老養生、健康體檢、康復管理、醫療護理、休閑康養等養老健康服務設施和機構，為相關機構研發生產老年用品提供支持，增加養老服務供給。鼓勵商業保險機構積極參與養老服務業綜合改革試點，加快推進試點地區養老服務體系建設。

（八）支持商業保險機構為養老機構提供風險保障服務。探索商業保險機構與各類養老機構合作模式，發展適應養老機構經營管理風險要求的綜合責任保險，提升養老機構運營效率和穩健性。支持商業保險機構發展針對社區日間照料中心、老年活動中心、托老所、互助型社區養老服務中心等老年人短期托養和文體休閑活動機構的責任保險。

（九）建立完善老年人綜合養老保障計劃。針對老年人養老保障需求，堅持保障適度、保費合理、保單通俗原則，大力發展老年人意外傷害保險、老年人長期護理保險、老年人住房反向抵押養老保險等適老性強的商業保險，完善保單貸款、多樣化養老金支付形式等配套金融服務。逐步建立老年人長期照護、康養結合、醫養結合等綜合養老保障計劃，健全養老、康復、護理、醫療等服務保障體系。