地方金融監(jiān)管體系改革，宜整體謀劃、穩(wěn)步推進(jìn)，轉(zhuǎn)變職能、理順關(guān)系，加快形成“中央為主、地方補(bǔ)充，規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責(zé)明晰，運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效”的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系和風(fēng)險(xiǎn)防范處置體制，切實(shí)防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在對策上，宜明確地方金融監(jiān)管的法律依據(jù)和職責(zé)范圍，加快推進(jìn)地方金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，完善地方金融監(jiān)管立法，適當(dāng)賦予地方監(jiān)管靈活性，不斷強(qiáng)化地方金融監(jiān)管隊(duì)伍和能力建設(shè)，完善縣域辦事處設(shè)置，充分利用行業(yè)協(xié)會力量，推動金融監(jiān)管技術(shù)外包，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，加快推進(jìn)農(nóng)信社的改革。

提高地方金融監(jiān)管有效性的基本思路與原則

地方金融監(jiān)管體系改革，宜圍繞市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，整體謀劃、穩(wěn)步推進(jìn)，轉(zhuǎn)變職能、理順關(guān)系。在科學(xué)界定地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé)任基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善中央與地方條塊相結(jié)合的監(jiān)管工作機(jī)制，強(qiáng)化中央金融監(jiān)管部門督促和指導(dǎo)地方金融監(jiān)管工作責(zé)任，落實(shí)好金融新業(yè)態(tài)的設(shè)置、監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé)任，發(fā)揮好中央與地方兩個(gè)積極性，加快形成“中央為主、地方補(bǔ)充，規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責(zé)明晰，運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效”的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系和風(fēng)險(xiǎn)防范處置體制，切實(shí)防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

堅(jiān)持市場導(dǎo)向，有所管有所不管

我國金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)。在法律上，明確禁止企業(yè)之間的金融行為（企業(yè)不能發(fā)行融資票據(jù)和相互借貸），只有獲取牌照的機(jī)構(gòu)才能從事金融業(yè)務(wù)，否則就有“非法經(jīng)營”嫌疑。個(gè)人之間的金融行為，則歸入民間借貸，缺乏明確的法律界定。在監(jiān)管分工上，我國基本按照“誰的孩子（審批）誰抱”原則監(jiān)管。

我國已明確提出，要讓市場在資源配置中發(fā)揮決定性作用，金融領(lǐng)域也大力推進(jìn)市場化改革，簡政放權(quán)。考慮到少量的個(gè)人和企業(yè)之間金融行為，并不會產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在法律上直接豁免登記和管理，活躍合理的市場金融行為。地方金融監(jiān)管既要防止通過監(jiān)管干預(yù)微觀主體的具體業(yè)務(wù)，背離市場化發(fā)展的方向，也要防止干涉資金在地區(qū)間的流動，如限制本省資金調(diào)出本省等。

事實(shí)上，監(jiān)管是在微觀主體有能力也有意愿自負(fù)其責(zé)基礎(chǔ)上彌補(bǔ)市場缺陷的，一般承擔(dān)三類職責(zé)：一是保證微觀主體處于審慎經(jīng)營區(qū)間（有限責(zé)任+高杠桿）；二是確保市場實(shí)力基本均衡（投資者和消費(fèi)者保護(hù)+反壟斷）；三是維護(hù)公開公平透明的市場秩序（行為監(jiān)管）。為此，地方金融監(jiān)管首先是要不要監(jiān)管的問題。對于不大量吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)和金融市場，無需進(jìn)行嚴(yán)格的審慎監(jiān)管；不涉及破壞市場秩序和力量均衡的，也并不需要特殊監(jiān)管。

合理分工

在金融監(jiān)管方面，中央和地方是統(tǒng)一體，共同構(gòu)成完整的體系。但中央和地方各自的監(jiān)管優(yōu)勢不同，應(yīng)合理分工，兼顧統(tǒng)一性和靈活性，統(tǒng)籌金融發(fā)展和金融規(guī)范以及規(guī)劃和實(shí)施。在劃分中央與地方金融監(jiān)管職責(zé)時(shí)，要堅(jiān)持以下原則。

一是金融穩(wěn)定原則。涉及系統(tǒng)性重要金融機(jī)構(gòu)和金融市場納入宏觀審慎。二是職責(zé)對等原則。三是減少溢出效應(yīng)。地方金融市場是否交給地方，關(guān)鍵是能否避免溢出效應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)經(jīng)營，要么中央監(jiān)管，要么切實(shí)加強(qiáng)省際協(xié)調(diào)。四是與加快政府職能轉(zhuǎn)變相結(jié)合（改善監(jiān)管，避免監(jiān)管不到位）。五是充分調(diào)動中央、地方積極性（地方在差異化、區(qū)域化上發(fā)揮作用）。六是中央制定統(tǒng)一規(guī)則，地方負(fù)責(zé)實(shí)施，但應(yīng)閘口管理/歸口管理，比如歸口金融辦。

中央和地方既要在監(jiān)管領(lǐng)域上有所分工，如中央側(cè)重于全國性，跨區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)和金融市場監(jiān)管，地方則側(cè)重于地區(qū)性的金融機(jī)構(gòu)和金融市場的監(jiān)管，也要在監(jiān)管重點(diǎn)上有所分工，如中央側(cè)重于規(guī)則和監(jiān)管的統(tǒng)一性，地方則側(cè)重于地區(qū)的特殊性和監(jiān)管的靈活性；中央側(cè)重于金融發(fā)展的規(guī)范性，地方則側(cè)重于金融發(fā)展促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；中央側(cè)重于金融規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防范、救助的規(guī)劃，地方側(cè)重于具體案例的配合和實(shí)施。中央確定大的原則和基本標(biāo)準(zhǔn)，地方確定細(xì)則和地方標(biāo)準(zhǔn)。

權(quán)責(zé)一致

金融監(jiān)管不論是中央，還是地方，都要保證權(quán)責(zé)的一致性。既要明確中央和地方各自的監(jiān)管領(lǐng)域和監(jiān)管職責(zé)，還要為相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任配備必要的監(jiān)管資源，這其中包括人員編制、資金保障和監(jiān)管工具，甚至包括必要的地區(qū)規(guī)章制定法和執(zhí)行權(quán)。權(quán)責(zé)對等原則，應(yīng)遵循誰監(jiān)管誰負(fù)責(zé)（不是誰審批、誰負(fù)責(zé)）。

建立權(quán)責(zé)對稱的地方金融監(jiān)管體制也是地方財(cái)權(quán)與事權(quán)相適應(yīng)的內(nèi)在要求。隨著金融和財(cái)稅體制改革的深入，地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置作為地方政府在金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要“事權(quán)”，其廣度和深度都將明顯增加。存款保險(xiǎn)制度建立后，中央和地方在金融風(fēng)險(xiǎn)處置方面的事權(quán)邊界將進(jìn)行調(diào)整并清晰化。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和全國性機(jī)構(gòu)將由中央金融管理部門負(fù)責(zé)，而區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)以及不納入存款保險(xiǎn)制度的地方性中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)將明確交給地方政府主要負(fù)責(zé)處置。同時(shí)，城商行、農(nóng)信社等存款類地方法人金融機(jī)構(gòu)納入存款保險(xiǎn)制度后，中央金融管理部門也僅在存款保險(xiǎn)制度覆蓋范圍內(nèi)承擔(dān)有限責(zé)任，超出部分仍將由地方政府承擔(dān)；而考慮到風(fēng)險(xiǎn)與地方經(jīng)濟(jì)的密切關(guān)聯(lián)，即使在存保制度覆蓋范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，地方政府也須協(xié)助處置并承擔(dān)部分職責(zé)。

可以預(yù)見，在財(cái)權(quán)約束下，地方政府對金融風(fēng)險(xiǎn)的處置將不得不從目前被動的事后救助轉(zhuǎn)向更為主動的事前防范，以避免風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際發(fā)生。而這顯然需要強(qiáng)化地方金融監(jiān)管的職能，使地方政府能獲得有效而及時(shí)的監(jiān)管信息，以防患于未然。因此，按照十八屆三中全會提出的“建立事權(quán)和支出責(zé)任相適應(yīng)的制度”的要求，應(yīng)建立權(quán)責(zé)對稱的地方金融監(jiān)管體制，規(guī)范地方政府金融監(jiān)管職責(zé)，促使地方政府更趨理性和審慎地推動金融發(fā)展創(chuàng)新，有效地防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。

統(tǒng)籌協(xié)調(diào)

對于地方金融監(jiān)管體系的設(shè)計(jì)和實(shí)施，需要做到統(tǒng)籌兼顧。既要注重地方金融監(jiān)管需求，還要考慮到我國監(jiān)管框架未來調(diào)整的方向。地方金融監(jiān)管要特別注重協(xié)調(diào)性，既要注重中央和地方的分工協(xié)調(diào)，也要注重地方不同監(jiān)管部門之間，以及跨省監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)。加強(qiáng)地方金融監(jiān)管部門與駐地中央金融管理部門的協(xié)調(diào)配合，建立并不斷完善信息交流平臺和工作溝通渠道，加快形成條塊結(jié)合、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、無縫銜接、全面覆蓋的區(qū)域性金融管理和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，增強(qiáng)地方金融監(jiān)管合力。在具體的實(shí)踐和操作層面上，可考慮建立由中央監(jiān)管部門和地方金融監(jiān)管局共同組成的地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)和信息共享，加強(qiáng)對地方金融監(jiān)管的指導(dǎo)監(jiān)督。