圖①：橫琴粵澳深度合作區在跨境資金流動便利、投融資匯兌便利化、金融業對外開放等方面先行先試，打造中國金融業擴大對外開放新高地。圖為橫琴金融島。

新華社記者 劉大偉攝  

圖②：近年來，山東省青島市對接國際高標準經貿規則，助力推動航運、貿易、金融融合創新發展。圖為遠洋貨輪在青島港前灣集裝箱碼頭進行裝卸作業。 

新華社記者 李紫恒攝  

數據來源：國家金融監督管理總局

習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班開班式上發表重要講話強調，“縱觀歷史上和當今的金融強國，都具有高度開放的特征”“要通過擴大對外開放，提高我國金融資源配置效率和能力，增強國際競爭力和規則影響力，穩慎把握好節奏和力度”。

穩慎扎實推進人民幣國際化，發展人民幣離岸市場；完善準入前國民待遇加負面清單管理模式，支持符合條件的外資機構參與金融業務試點；穩慎拓展金融市場互聯互通，優化合格境外投資者制度；推進自主可控的跨境支付體系建設，強化開放條件下金融安全機制；積極參與國際金融治理……黨的二十屆三中全會《決定》對推動金融高水平開放進行了重點部署。

金融是國民經濟的血脈，關系中國式現代化建設全局。黨的十八大以來，我國持續推進金融高水平開放，金融管理部門先后推出50多項金融對外開放政策舉措，一系列開放舉措助力加快形成更大范圍、更寬領域、更深層次的全面開放新格局。

我國金融開放取得了哪些新成效？如何以制度型開放為重點推進金融高水平開放？如何更好統籌金融開放和安全？記者近日進行了采訪。

持續拓展金融開放的廣度和深度

中國首家外資全資控股的期貨公司，首家外資全資控股的證券公司，首家全資收購中國在岸基金公司的外資資管公司……近年來，摩根大通在華發展的多個里程碑正是我國金融開放不斷深入的生動寫照。

“我們看到中國金融市場對外開放的步伐又穩又快，各種類型的外資金融機構紛紛在華設立新的法律實體，外資機構能夠開展的相關金融業務及牌照范圍也在不斷擴大。”摩根大通亞太區首席財務官兼中國區聯席首席執行官何耀東說，摩根大通是中國金融市場對外開放的見證者、支持者和積極參與者，有信心繼續發揮好橋梁作用，以切實行動支持中國金融市場的進一步開放。

大幅放寬金融服務業市場準入，不斷完善外商投資準入前國民待遇加負面清單管理制度；積極推動金融市場雙向開放，形成涵蓋股票、債券、衍生品及外匯市場的多渠道、多層次開放格局；穩慎扎實推進人民幣國際化……黨的十八大以來，我國主動有序推動金融業開放，持續拓展金融開放的廣度和深度。

——大幅放寬金融服務業市場準入。

今年5月，萬事網聯信息技術（北京）有限公司正式開業，在中國境內啟動運營萬事達卡品牌銀行卡清算業務，這是繼連通（杭州）技術服務有限公司之后，在我國開業的第二家合資銀行卡清算機構。

開業后，萬事網聯已授權發卡銀行向市場推出境內外通用的全新“中國萬事達”銀行卡產品，目前已有多家銀行發行該產品。

銀行、證券、基金管理、期貨、保險領域的外資持股比例限制完全取消；在企業征信、評級、支付等領域給予外資機構國民待遇；放寬對外資機構在資產規模、經營年限等股東資質方面的要求，大幅擴大其業務范圍；鼓勵支持外資機構參與新業務試點，已有10余家外資機構成為碳減排支持工具金融機構、非金融企業債務融資工具主承銷商或承銷商……隨著金融服務業市場準入大幅放寬，準入前國民待遇加負面清單管理制度不斷完善，外資金融機構正在加速開拓中國市場。

數據顯示，截至6月末，外資銀行在華共設立了41家外資法人機構、116家外國及港澳臺銀行分行和127家代表處，營業性機構總數860家，外資銀行總資產3.87萬億元人民幣。境外保險機構在華共設立了67家外資保險機構和68家代表處，外資保險公司總資產達2.67萬億元人民幣。

——穩慎拓展金融市場互聯互通。

為便利境外投資者參與境內人民幣利率互換市場，去年5月，內地與香港利率互換市場互聯互通合作（以下簡稱“互換通”）正式上線。“互換通”為境內外投資者開展人民幣資產配置提供了便利、高效的風險管理工具，也帶動了中國金融衍生品市場的穩步發展。

“通過‘互換通’，我們與多家境外央行類機構、商業銀行和資管類機構達成了利率互換交易，涉及多種浮動基準利率和期限，幫助境外投資者有效對沖了利率風險。”匯豐銀行（中國）有限公司副行長張勁秋說，“互換通”有助于提高境外投資者風險對沖效率、優化跨境投資環境，獲得不少境外投資者積極反饋、踴躍參與。

在股票市場方面，持續完善滬深港通交易、結算、監管等制度安排，拓展和豐富投資標的，擴大每日額度，優化交易日歷安排等舉措，進一步便利投資者進行兩地資本市場權益資產配置。建立并優化滬倫通機制，互聯互通存托憑證境內拓展至深交所，境外拓展到瑞士、德國，已有20余家A股上市公司在歐洲市場發行全球存托憑證（GDR）。開通中日、中新、內地與香港等交易型開放式指數基金（ETF）互通機制，共推出24只ETF互通產品。

在債券市場方面，互聯互通機制不斷完善，為國際投資者提供了更多投資渠道。目前，境外投資者既可以通過直接入市的方式，也可以通過“債券通”等互聯互通的方式投資境內債券市場。中國已成為全球第二大債券市場，中國國債被納入富時羅素、彭博巴克萊、摩根大通等全球主流指數。數據顯示，截至7月末，共有1139家境外機構進入中國債券市場，境外機構在中國債券市場的托管余額達4.5萬億元人民幣。

——穩慎扎實推進人民幣國際化。

“近年來，經營主體在跨境貿易投資中使用人民幣的需求不斷增長。中國人民銀行聚焦貿易投資便利化，先后出臺穩外貿穩外資、新型離岸貿易、外貿新業態業務、境外貸款及本外幣一體化資金池試點等跨境人民幣支持政策。指導商業銀行簡化業務辦理流程、提供優質跨境人民幣金融服務。”中國人民銀行宏觀審慎管理局有關負責人介紹。

中國人民銀行在順應市場需求的基礎上，不斷完善人民幣跨境使用制度安排和金融基礎設施，人民幣的跨境支付、投融資、儲備等國際貨幣功能穩步增強，已成為全球第六大儲備貨幣、第四大支付貨幣、第五大交易貨幣和第三大貿易融資貨幣。人民幣已初步具備了國際使用的網絡效應，為境內外主體提供了更加多元化的貨幣選擇，便利跨境貿易和投融資活動、降低匯率風險和匯兌成本。

“我國持續擴大金融高水平開放，金融業對外開放呈現新局面。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說，實踐表明，擴大對外開放是金融高質量發展的強大推動力和重要保障，是提升金融服務實體經濟能力和國際競爭力的關鍵舉措。

以制度型開放為重點推進金融高水平對外開放

在上海，阿聯酋阿布扎比第一銀行上海分行行長鄒江磊深切感受到金融市場準入制度變革給外資機構帶來的利好。

“2022年3月開業伊始，我們就可以辦理人民幣業務，此前在華開展人民幣業務，外資金融機構需要經過較長時間的審批。”鄒江磊說，目前該行發展勢頭良好，資產規模和收入有明顯增長，期待能為中國與中東地區金融合作貢獻自己的力量。

在廣東，珠海納金科技有限公司總經理助理程紅艷為企業成功開立多功能自由貿易賬戶（EF賬戶）開心不已。

“納金科技是一家澳資高科技企業，澳門母公司承擔了澳門科技基金的科研項目，產業化落地在珠海橫琴。開立多功能自由貿易賬戶后，從澳門母公司借入的資金可當天到賬，為我們高效啟動橫琴研發項目提供重要保障。”程紅艷說。

今年5月，《橫琴粵澳深度合作區多功能自由貿易賬戶業務管理辦法》正式實施。“創新跨境金融管理，在合作區內探索跨境資金自由便利流動，將深化境內外規則銜接、機制對接，以金融制度型開放推動高質量發展。”中國工商銀行橫琴粵澳深度合作區分行副行長劉穎說。

在湖南，今年4月，湖南諾澤生物科技有限公司董事長劉智謀收到了企業首筆美元融資。

“諾澤生物是一家專注于芳香中藥種質創新及提取加工的國家專精特新‘小巨人’企業和高新技術企業，凈資產規模有限，自身跨境融資額度難以滿足借債需求。”交通銀行益陽分行公司業務客戶經理朱唯昊介紹。

去年12月，跨境融資便利化試點政策在全國推廣升級。交行湖南分行根據諾澤生物的企業特點，創新運用知識產權質押方式，助力企業通過交行離岸金融業務中心獲得了27萬美元跨境融資，幫助企業拓展了低利率融資渠道。

完善準入前國民待遇、深化境內外規則銜接、促進跨境投融資便利化……目前，深化制度型開放已經成為金融領域擴大對外開放政策發力的重點，內外資金融機構和經營主體都從中獲益良多。

黨的二十屆三中全會《決定》提出，“穩步擴大制度型開放”。“制度型開放體現深化改革的要求，能更進一步激發經營主體活力，有助于提升我國金融市場的效率，增強金融系統的穩定性和抗風險能力，提高我國金融業的國際競爭力。”中國銀行研究院研究員葉銀丹說。

有序擴大金融市場規則、規制、管理、標準等制度型開放，相關部門已經拿出“任務書”。

完善準入前國民待遇加負面清單管理制度。金融管理部門將進一步合理精簡限制性措施，繼續研究放寬非銀機構的外方股東范圍，支持符合條件的外資金融機構參與養老理財、國債期貨等各類業務和試點，支持外資金融機構服務科技創新和綠色低碳發展，積極融入國家戰略和區域發展戰略，獲得更多市場發展機會。

穩步推進準入后制度型開放，優化外資營商環境。金融管理部門將進一步探索對外資金融機構適度差異化監管，充分考慮外資銀行保險機構在股權結構、業務模式、風控能力等方面的特點，提高監管的科學性和有效性，制定和實施符合外資特點的監管規則。

對標國際高標準經貿協議中金融領域相關規則。金融管理部門將主動對照《全面與進步跨太平洋伙伴關系協定》（CPTPP）等規則，推進國內相關領域改革，支持有條件的自由貿易試驗區、海南自由貿易試驗港對接國際高標準經貿規則，率先探索實施服務貿易便利化、投資便利化、數字貿易等領域的開放措施。

提升跨境貿易和投融資便利化水平。金融管理部門將推進跨境貿易便利化擴面提質，便利更多信用優良專精特新中小企業外匯結算，支持貿易創新發展，繼續加大對跨境電商、海外倉等貿易新業態的支持，不斷豐富跨境金融服務平臺應用場景，更好服務中小微企業融資。

堅持統籌金融開放和安全

在金融業擴大對外開放的過程中，高質量發展和高水平安全互為支撐、良性互動。去年啟動的外匯展業改革對此做出了生動詮釋。

此前，銀行辦理外匯業務主要以事中單證審核為主，“外匯展業改革推動銀行構建外匯業務全流程展業管理框架，事前對客戶進行盡職調查和風險分類，事中根據分類情況實施差異化審核措施，事后持續監測并報告風險交易。通過強化事前和事后環節管理責任，打破既往‘防風險’對事中單證審核的路徑依賴，為進一步擴大‘便利化’創造條件。”國家外匯管理局相關負責人表示。

“推動便利化政策的同時，如何有效識別跨境業務風險一直是業界的難點，外匯展業改革為解決這個問題提供了新路徑。”中信銀行杭州分行國際業務部負責人沈震東說，在外匯管理部門指導下，該行對外匯展業系統設定了300余項盡調指標，通過AI評分卡模型進行客戶分類，建立風險監測模型，覆蓋外匯業務全流程和全周期。在流程方面，強化事前客戶識別和事后風險監測，建立了“系統+人工”的動態監測體系，為事中的便利化審核提供基礎和保障。

經過系統分析和盡職調查，浙江藍特光學股份有限公司被中信銀行認定為優質客戶。“此前需要提前2—3天準備好單據才能辦理的業務，現在3分鐘內就能完成跨境結算。”藍特光學財務負責人說。

“改革擴大了企業便利化政策的惠及面，目前我們通過外匯展業模式篩選出優質客戶300余家，中小企業占比70%以上。同時，銀行自身的管理效能得到較大提升，客戶識別更加全面精準。”沈震東說，在防風險的同時提高服務實體經濟的效能，助力筑牢企業發展根基，實現防風險、促發展的良性循環。

根據國家外匯管理局介紹，截至6月末，民生銀行、中國銀行、中信銀行、花旗銀行等4家試點銀行參與外匯展業改革的分支機構，從12家擴展到49家。7月，交通銀行、寧波銀行正式啟動外匯展業改革，農業銀行、匯豐銀行等均在積極籌備中。

“金融高水平開放是深化金融供給側結構性改革和實現金融高質量發展的關鍵。”中銀國際證券全球首席經濟學家管濤認為，金融安全是指金融體系可以有效管理風險，使風險處于可管控、可化解的狀態，防患于未然，有效規避系統性金融風險，“為此，要把握好推進金融高水平開放的節奏和力度，做到擴大開放與防范風險統籌謀劃、共同推進。”

守住開放條件下的金融安全底線，既要“放得開”又能“管得住”。國家金融監督管理總局相關負責人表示，將在積極促進和保護外商投資的同時，有效防范化解系統性金融風險，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，持續提升監管的前瞻性、準確性、有效性和協同性。進一步提升開放監管能力，加強跨境風險監測和分析預判，構建“防波堤”，密切防范風險跨境傳遞。

加強外匯市場“宏觀審慎+微觀監管”兩位一體管理，完善跨境資金流動監測預警和響應機制，防范跨境資金流動風險；完善金融基礎設施統籌監管與建設規劃，打造自主可控安全高效的金融基礎設施體系；推進跨境人民幣業務系統建設，提升自主水平和安全可靠性；健全維護國家金融安全的法律工具箱……有關部門出臺政策、完善系統，在推進金融開放與發展的同時，不斷完善金融安全網建設。

金融高水平開放是加快建設金融強國的內在要求和鮮明特征。堅定不移走中國特色金融發展之路，著力推動金融高水平開放，金融強國建設將不斷取得新進展新成效。（本報記者 葛孟超 屈信明）