1月25日，國務院新聞辦公室召開新聞發布會，介紹金融服務經濟社會高質量發展有關情況。

國家金融監督管理總局副局長肖遠企介紹：“金融監管總局將全面加強金融監管，防范化解金融風險，全力守住不發生系統性風險底線，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，為經濟社會高質量發展提供強有力的金融支撐。”

把握好時度效，有序推進中小金融機構改革化險

房地產金融領域風險備受市場關注。肖遠企介紹：“房地產產業鏈條長、涉及面廣，對國民經濟具有重要影響，與廣大人民群眾生活也息息相關，金融業責無旁貸，必須大力支持。近期，將加快推進城市房地產融資協調機制落地見效，指導金融機構落實好經營性物業貸款管理要求，繼續做好個人住房貸款金融服務，同時指導和要求銀行等金融機構大力支持‘平急兩用’公共基礎設施、城中村改造等‘三大工程’建設，并且要求盡快形成實物工作量。”

據介紹，截至目前，對房地產企業的開發貸款和個人住房貸款余額分別是12.3萬億元和38.3萬億元。2023年末銀行購買房企債券余額4275億元。銀行還向房地產企業提供了并購貸款、存量展期貸款。截至2023年底，3500億元保交樓專項借款絕大部分都已經投放到項目。

中央金融工作會議強調，“及時處置中小金融機構風險。”肖遠企說，從全國范圍看，當前中小銀行經營穩健，資產質量都保持穩定，資本實力顯著增強，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產質量總體上都處于比較好的水平，這些經營和監管指標均處于合理健康水平。對于個別風險較高的中小銀行，將實施高強度監管，逐步使它的風險收斂，同時，與地方黨委政府和相關部門一起，“一行一策”，謀劃實施改革化險的路徑以及相應的舉措。

“金融監管部門將堅持市場化、法治化原則，把握好時度效，有序推進中小金融機構改革化險。將強化公司治理，實現黨的領導與公司治理有機融合，優化股權結構，規范公司治理主體的履職要求，建立相互制衡、運行高效的公司治理機制，特別是要嚴防大股東操縱和內部人控制，嚴防利益輸送和違法違規的關聯交易。”肖遠企介紹，將選配選優地方中小銀行的高管和關鍵崗位的重要人員，分類施策深化改革，督促中小銀行聚焦主責主業。同時，嚴格中小銀行準入標準，嚴把股東、高管的準入資格，嚴查資本金的來源，充分發揮資本在控制杠桿、配置資源和吸附損失方面的作用。

數據顯示，截至目前，全國共有城市商業銀行、農村信用社和村鎮銀行等中小銀行機構3912家，總資產110萬億元，占銀行業總資產的28%。中小銀行發放的涉農貸款、小微企業貸款余額分別為21萬億元、29萬億元，占整個銀行業涉農貸款、小微企業貸款的比例分別為38%和44%。

努力打造又普又惠、好用不貴的中國特色普惠金融體系

“金融監管總局將引導支持銀行機構加大信貸投放，優化信貸結構，重點做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，著力疏通資金進入實體經濟的渠道，提高資金使用效率，以金融‘活水’潤澤實體經濟。”國家金融監督管理總局新聞發言人、統計與風險監測司負責人劉志清介紹。

“我們將著力做好普惠金融這篇大文章，努力打造又普又惠、好用不貴的中國特色普惠金融體系，更好服務實體經濟和人民群眾。”國家金融監督管理總局普惠金融司司長郭武平介紹，今年將綜合小微企業、涉農主體、民營企業貸款，形成普惠信貸統一的監管口徑，開展考核評估和數據披露，引導銀行業聚焦小微企業和涉農主體資金需求，合理確定信貸投放節奏，逐步提升小微企業信用貸款比重，還要加大對民營小微企業的信貸支持力度。

截至2023年底，普惠型小微企業貸款余額29.06萬億元，同比增長23.27%，比各項貸款的平均增速高13.13個百分點；利率逐年下降，2023年新發放普惠型小微企業貸款平均利率為4.78%，同比下降0.47個百分點。2023年底，普惠型涉農貸款余額12.59萬億元，同比增長20.34%，超過各項貸款平均增速10.2個百分點，利率同比下降0.87個百分點。

“下一步，金融監管總局將推動完善多層次科技金融服務體系，在風險可控前提下，會同有關部門穩妥推進科創金融改革試驗區建設，深化制造業金融支持舉措，指導金融機構不斷持續加大對科技創新、先進制造的支持力度，助力新質生產力發展，努力為加快建設現代化產業體系提供有力金融支撐。”國家金融監督管理總局新聞發言人、政策研究司司長李明肖說。

截至2023年末，全國高新技術企業貸款余額同比增長20.2%，其中，中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。制造業貸款余額同比增長17.1%，其中制造業中長期貸款余額同比增長29.1%。

“我們將推動保險機構發揮保險保障優勢，大力發展商業保險年金。以專屬商業養老保險等為抓手，積極滿足新產業、新業態人員養老保障需求。進一步優化個人養老金相關金融產品供給，持續推進商業養老金融試點，穩步推動養老保險公司轉型發展，引導推動公司發揮專業優勢，更好參與和服務我國多層次、多支柱養老保險體系建設。”國家金融監督管理總局財產保險監管司負責人尹江鰲介紹。截至目前，已積累養老金規模超過6萬億元，覆蓋近1億人。11家理財公司在10個試點城市發行了51個養老理財產品，認購投資者約47萬，規模超過1000億元。特定養老儲蓄存款人數約20萬，余額接近400億元。商業養老金業務試點以來，已累計開戶超過59萬個。截至2023年末，專屬商業養老保險保單件數約74萬，累積養老準備金規模超過106億元。

“下一步，金融監管總局將健全綠色金融政策體系，優化金融產品和服務，督導銀行業保險業為實現碳達峰碳中和、美麗中國建設貢獻金融力量。”李明肖介紹，截至2023年末，21家主要銀行綠色信貸余額達到27.2萬億元，同比增長31.7%。2023年，綠色保險業務保費收入達到2297億元，賠款支出1214.6億元。

“我們將持續推動銀行業保險業數字化轉型，充分調動金融機構積極性和主動性，不斷優化數字金融產品和服務，推動銀行保險機構充分運用數字化能力提高風險管理和內控合規水平。加強網絡安全和數據安全風險監管，規范數字創新，守住風險底線。”劉志清說。

歡迎各類外資機構和長期資本來中國展業興業

“最近一段時間以來，我們推出了50多項金融對外開放措施，取消了銀行保險機構的外資股份比例限制，大幅減少外資數量型準入門檻。”肖遠企介紹，“我們堅持市場化、法治化、國際化原則，歡迎各類外資機構和長期資本來中國展業興業；鼓勵外資金融機構與中資同行在股權管理、產品開發等方面開展廣泛合作。歡迎那些在財富管理、資產管理、資產盤活處置，以及應對氣候變化、綠色金融、可持續經營等方面有專業專長的外資機構，來華開展不同形式的全方位合作。支持外資金融機構深度參與上海、香港國際金融中心建設。”

“展望2024年，我國經濟長期向好的基本面不會改變。產業基礎、要素稟賦、創新能力等基本面不斷優化，新型城鎮化、綠色轉型等方面將形成發展增量，為銀行業保險業發展提供強大動力，行業發展機遇大于挑戰。銀行業有望持續保持穩健發展勢頭，機構和功能布局更為合理，金融資源配置將進一步優化。過去3年，保險業總資產平均增速達到8.7%，保持良好發展態勢。保險業未來發展潛力巨大，服務社會經濟大局能力將持續增強，更加有效地發揮經濟減震器和社會穩定器功能。”劉志清說。

數據顯示，銀行業保險業總資產和主要業務平穩增長，資產質量總體保持平穩。初步統計，2023年末，銀行業金融機構不良貸款余額3.95萬億元，不良貸款率1.62%。風險抵補能力充足。初步統計，2023年商業銀行凈利潤2.38萬億元，同比增長3.24%。貸款損失準備金余額增加4768億元，撥備覆蓋率為205.1%，持續保持較高水平。保險業償付能力保持充足，2023年末綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。