目前已有多家手機廠商布局支付市場。圖為消費者在上海南京路步行街線下門店體驗新品手機。

華為支付的特點在于依托手機本身，可以直接以手機為工具開展支付。圖為華為全球旗艦店內展示的Mate X5。

王 初攝（人民視覺）

近日，中國人民銀行更新非銀行支付機構重大事項變更許可信息，同意華為旗下的深圳市訊聯智付網絡有限公司（以下簡稱“訊聯智付”）變更公司名稱為“花瓣支付（深圳）有限公司”（以下簡稱“花瓣支付”）。業內人士分析，這是繼獲得支付牌照后，華為布局支付市場的重要一步。

目前，花瓣支付支持的華為支付已吸引滴滴出行、美團外賣等首批入駐。華為支付使用體驗如何？重量級“玩家”的加入將對支付市場產生什么影響？

手機廠商紛紛瞄準支付市場

華為旗下支付牌照機構訊聯智付的更名，是華為進軍支付市場的重要一步。據了解，訊聯智付成立于2013年6月，并于次年取得支付牌照。華為則于2021年3月收購迅聯智付100%股份，從而獲得支付牌照。

華為方面解釋了此次訊聯智付更名的幾點考慮：“首先是加快構建鴻蒙生態的基礎設施，因為華為支付面向全場景多終端；其次，新升級的‘負一屏’未來會全面支持華為支付，這是推進鴻蒙元服務的重要一步。”

業內人士分析，更名還有適應監管新規的考慮。2021年初，中國人民銀行發布《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》規定，支付機構的名稱中應當標明“支付”字樣。

旗下支付牌照機構更名了，相關業務進展如何？記者了解到，花瓣支付公司支持的華為支付，是鴻蒙生態中的全場景支付服務，首批已有滴滴出行、美團外賣、同程機票酒店火車票、貓眼電影、58同城等入駐。

值得注意的是，華為并非布局支付市場的唯一國內手機廠商，小米在該領域動作也很快。2016年，經中國人民銀行批準，支付機構捷付睿通股份有限公司就引入小米作為戰略合作伙伴和主要出資人，圍繞小米互聯網應用場景進行支付業務戰略布局。而消費者對蘋果手機的支付也不陌生。

手機廠商為何紛紛進軍支付市場？浙江大學國際聯合商學院研究員盤和林認為，這是由于智能手機和支付場景具有強相關性，支付工具能夠為應用生態提供重要的加分項，有理由看好支付牌照對華為生態布局的增益效果。

星圖金融研究院研究員黃大智分析，手機廠商布局支付市場，有開展資金流、信息流等相關業務的合規性考量，這能夠利用私域流量打造入口，節省外接第三方支付機構的合作成本。“第三方支付是一個需要強驗證的賬戶行為。只有支付機構持牌，才能處理資金與信息的流轉。因此，支付牌照對于華為的生態構建起到了重要的鏈接作用。”黃大智說。

記者注意到，華為支付所在的華為錢包APP，在生態構建方面已有較好應用。例如，在錢包APP鑰匙功能中，用戶可將門禁卡、車鑰匙、門鎖鑰匙、酒店房卡、箱包鑰匙等放入電子卡包，該生態下的產品包括了問界M5新能源汽車、華為智能門鎖等，客觀上起到了為華為支付引流的作用。

不過，自建支付體系并非對所有手機廠商都“劃算”。一方面，獲取支付牌照、運行維護支付業務意味著較高的成本；另一方面，只有華為、小米等出貨量較大的廠商，才有可能利用數量優勢獲取充足的客戶流量。

使用體驗與主流支付平臺相近

華為支付的使用體驗如何？記者使用華為手機錢包APP開通了華為支付。

首先，記者將華為支付功能與銀行借記卡綁定。該過程與目前支付市場上的主流平臺相似，都需填寫個人信息并進行身份驗證。開立該卡所在商業銀行發送的通知短信顯示，該行同訊聯智付成功簽訂了快捷支付協議。

華為支付目前支持哪些功能？記者體驗后發現，華為支付為用戶提供余額支付、銀行卡支付、紅包、充值、提現等服務，同主流支付平臺相近。

橫向比，華為支付具有一些獨特優勢。提現免費是一大亮點，用戶從華為支付賬戶余額中提現至儲蓄卡不需支付手續費。此外，華為支付充值、支付也和主流平臺同樣便捷，用戶可將儲蓄卡中的資金快速充值至賬戶余額，并通過賬戶余額或直接綁定銀行卡向商家付款。

看付款功能，該APP可綁定銀行借記卡、市政公交一卡通等進行消費。其中，華為支付支持手機內應用商店、華為音樂、游戲中心、華為閱讀等多個消費場景。

看收款功能，該APP支持手機POS功能，實現手機閃付、刷卡、掃碼等多種支付方式，商戶可在認證、下載銀聯安全控件后通過NFC（近場通信）功能實現信用卡收款。同時，華為手機POS還能實現流水查詢、實時對賬、靈活結算等功能。

借款方面，相關功能與目前主流支付平臺的借唄、微粒貸等借貸產品區別不大。理財方面，該APP可申購基金、投購保險，保險產品包括健康險、財產險等，也可購買基金，申購折扣力度同部分主流支付平臺基金板塊相同。

不過，記者注意到，與微信、支付寶等支付平臺相比，華為錢包尚不具備水、電、氣、暖等繳費功能，也未推出類似支付寶“余額寶”和騰訊理財通“余額+”的余額增值產品。

用戶評價怎樣？使用華為手機10年的“花粉”趙涵認為，華為支付的起點足夠高，“從華為自營的‘莫塞爾商城’等細節來看，這套生態越來越成熟了。”也有人持觀望態度，“從我的使用體驗來看，消費場景還不夠豐富。投資理財功能也是用戶看重的，這塊的收益還不夠吸引我。”北京市民張云軒坦言，在一段時間內，自己和家人使用的主要支付工具仍將是微信支付、支付寶等。多位受訪消費者也表示，實現支付方式“切換”的前提應當是華為提供了某種創新性應用，讓人覺得不可替代或者特別方便實惠。

將基于鴻蒙操作系統探索更多場景

目前，微信支付和支付寶占據了國內支付市場超九成市場份額，不僅提供支付功能，還涵蓋電子商務、社交媒體、出行等多個領域，用戶幾乎可以在其中任何一個平臺上實現衣食住行等各個領域的支付。此前，京東支付、美團支付、滴滴支付等品牌雖然也在市場推廣方面下足功夫，但從用戶使用來講，仍局限于支付品牌自身生態中。

在功能相近的情況下，新“玩家”進軍支付市場，會撼動傳統玩家的支配地位嗎？

“華為支付與支付寶、微信支付之間并非競爭關系，它們仍是華為的合作伙伴。隨著鴻蒙操作系統的推出，華為支付將構建鴻蒙生態的基礎設施，面向手機、智慧屏、平板、電腦、汽車，多終端覆蓋。未來，華為支付將基于鴻蒙操作系統探索更多場景。”華為終端云服務支付事業群總裁馬傳勇說。他表示，擴大市場份額不是華為支付的目的，“我們本質上不是跟其他支付做對抗。支付引擎是華為給全球開發者提供的‘五大根服務’之一，華為支付是鴻蒙系統生態能力與商業閉環的核心組成之一，必須走這條路”。

據分析，華為支付的特點在于依托手機本身，可以直接以手機為工具開展支付，而不是像支付寶、微信、美團等依托于某項應用。數據顯示，華為全球終端鏈接數超過10億，手機存量用戶突破7.3億，其中蘊含的支付業務發展前景顯而易見。“華為錢包月活用戶已達1億。以華為錢包為入口，華為支付發展速度非?？臁?rdquo;馬傳勇說。從這個意義上講，盡管都是非銀行支付，但華為支付與目前的主流支付又屬于兩條不同的賽道，各有各的發展方向。

目前來看，華為支付的優勢還在于它有望改變居民支付習慣。相比主流支付平臺，使用華為支付付款時不必啟動相關APP“掃一掃”：基于華為智能硬件和鴻蒙生態，華為推出了“不打開APP就支付”等創新應用。華為還為支付業務打造其他場景入口，包括智能手表和車機支付等。

業內人士認為，華為后續還需注意多方面問題，要看到并不是手機自帶支付就自然吸引用戶。企業還應為平臺建設相應的交易場景，培育用戶習慣，重視用戶體驗，不斷推出創新型功能，從而吸引用戶使用。

“華為支付最后能‘長’到多大、在多長時間里要占多少份額，華為沒有制定具體的商業目標。但隨著用戶體驗升級、設備不斷增多、新場景不斷覆蓋，相信在未來的支付場景和日常生活中，華為支付會成為真正用起來的工具，至少是其中之一。”馬傳勇說。