作者：中國中小商業企業協會執行會長 任興磊

中國經濟既需要大象起舞，也需要螞蟻雄兵。習近平總書記指出，“中小企業能辦大事！”中小企業是國民經濟和社會發展的主力軍，是數量最大、最具活力的企業群體，在促進增長、保障就業、改善民生等方面發揮著重要作用。我國規模以上工業中小企業平均營業收入利潤率6.2%，大量新技術、新產業、新業態、新模式“四新經濟”都源自中小企業；我國中小微企業法人單位數量占全部規模企業法人單位的99.8%，吸納就業占全部企業就業人數的79.4%，中小企業既提供了大量物質產品和服務，也成為了吸納和調節就業的“蓄水池”。

由此不難看出，中小企業是我國經濟韌性、就業韌性的重要支撐，事關經濟社會發展全局。中小企業好，中國經濟才會好；中小企業強，區域經濟才會強。當前，護航小微企業“踏浪前行”，讓普惠金融的“活水”精準滴灌實體經濟，成為廣大市場主體迫切的需要。

普惠金融的發展可以提高小微企業的融資能力和健康發展水平，這有利于產業鏈的安全性維護和完整發展，加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展新格局。小微企業在提高產業基礎能力方面發揮了不可替代的作用，有利于打通生產、分配、流通、消費各個環節。另外，普惠金融還可以提供跨境支付和融資服務，助力外循環。因此，推動經濟微循環的暢通關乎整個社會和經濟安全。

普惠金融支持小微企業，是一片巨大的海，是一片藍海。這個“海”，就是數以千萬計的小微企業在金融的活水里乘風破浪，就是各金融伙伴充滿生機、活力迸發的大海。普惠金融是一個萬眾期待的好前景，也是完全有信心實現的大夢想。

為了使這個“好前景、大夢想”更緊實、更平穩、更長遠，需要有四根“梁”來支撐。

一是政策。普惠金融政策是助力小微企業融資的重要舉措，可以提高小微企業運營效率，有利于推動構建新發展格局。近年來，國家對普惠金融的要求不斷提高，各大商業銀行紛紛積極響應，通過金融科技降低風險，不僅使貸款余額增加、利率下降，同時還實現了貸款的不良率下降、銀行風險成本的降低。從國際比較的視角來看，我國的小微企業融資形勢樂觀，貸款余額上升迅速，一些貸款指標也在世界前列，但仍需相關政策的持續支持。在普惠金融政策的實施過程中，一些問題仍有待解決，如貨幣政策的套利監管、地區間發展的不平衡、政策的可持續性、配套政策和基礎設施的協調等。

二是制度。金融機構，尤其商業銀行通過制定普惠金融戰略發展規劃，明確戰略“路線圖”和“施工圖”，搭建普惠金融組織架構體系，廣泛觸達中小企業的長尾客戶、服務洼地以及亟需金融服務的經營主體。

三是創新。我們要讓普惠金融朝著量穩、價優、提質、擴面的態勢發展，信貸總量規模穩中有進，實現與經濟增長、市場需求、政策導向基本適配；重點領域和薄弱環節金融支持質效不斷提升；小微企業群體普惠金融可得性、精準度不斷提高。普惠金融賦能“專精特新”中小企業大有可為。金融機構要不斷創新金融產品，優化金融服務，拓寬信用融資渠道和方式，為不同類型、不同發展階段的中小微企業提供量身定制的金融支持。

四是數字化。各金融機構和商業銀行能夠不斷深耕和優化數字普惠產品，助力提升普惠貸款的可得性和便利度。比如，吉林銀行深化數字普惠模式，升級服務平臺，以科技為器，運用“技術流”授信評價體系，讓技術資本與技術資產轉化為可評估的科技信用資產。數據增信推動商業銀行朝著數字普惠新模式的方向邁進。數字普惠金融能夠為“專精特新”企業及科創企業提供更廣泛的融資渠道。

如今，大家心中有夢、眼中有光，胸懷國之大者，情系小微，關切民生，不斷強化普惠金融服務，正在形成“放水養魚、水多魚多”的良性循環，正在合力繪制普惠金融服務提質增量的“同心圓”。

中國中小商業企業協會希望與各金融機構一起，通過對中小微企業提供精準滴灌的普惠金融服務，讓廣大中小微企業實現“大夢想”，擁有好前景，普惠金融高質量發展一定是星辰大海，未來可期！