近日，國家發展改革委、人民銀行等四部門聯合印發《關于做好2023年降成本重點工作的通知》，明確要求提升金融服務實體經濟的質效，引導金融機構加大制造業中長期貸款投放力度，加強對創新型、科技型、專精特新中小企業信貸支持。
記者采訪發現，各銀行機構針對專精特新等科創型企業的融資難題，已推出多種融資產品，金融服務實體經濟質效明顯提高。
設立專門機構
專精特新中小企業具有專業化、精細化、特色化等特點，是關鍵產業鏈的重要支撐。工信部今年3月份披露的數據顯示，我國已培育7萬多家專精特新中小企業，其中專精特新“小巨人”企業8997家。
為提升專精特新金融服務，監管部門近年來持續要求銀行機構通過提升信用貸、首貸投放力度等確保融資支持。
目前，專精特新企業已成為銀行爭奪的“香餑餑”，商業銀行通過金融科技創新提高線上服務能力，但具體到一些細分行業，還有較大挖掘空間。
“為強化對重點領域中小微企業尤其是專精特新企業的金融支持，我們分行成立了8家專精特新專營支行，另設有5家專精特新掛牌支行。今年還將持續加大對科創型企業的支持力度。”光大銀行北京分行普惠金融部趙聰博介紹，專精特新專營支行采取差異化考核機制和團隊服務。銀行也持續開發推出了多種融資產品，包括純線上化自動審批產品、知識產權資產證券化以及政采融資產品等。
專精特新企業在初創期存在利潤波動大、研發投入高、輕資產、缺乏合格抵質押物等特點。為此，銀行也在探索更多元的金融服務模式。杭州銀行業務人員告訴記者，目前該行通過行業研究數據，篩選細分行業中最具成長潛力的企業，以中長期流貸或項目貸款為核心，開展認股權證和科創投資業務，累計參與培育了超過230家科創企業上市。
探索全鏈服務
受益于政策支持，專精特新企業邁入加速發展階段。圍繞專精特新企業上下游中小微企業，商業銀行也持續加大服務力度。
海鍋新能源裝備股份有限公司是江蘇省專精特新“小巨人”企業。“銀行對公司上下游企業的支持也非常大。”海鍋股份財務總監李建告訴記者，“2022年初，公司首次獲得了恒豐銀行5000萬元敞口授信審批額度。隨后，銀行對公司原材料供應商也提供了融資支持，間接支持了我們發展。”
恒豐銀行張家港支行客戶經理孫劍峰說：“我們了解到企業的主要供應商比較穩定，其中兩家較大原料供應商分別是蘇州邁格泰精密機械有限公司和張家港保稅區海鍋貿易有限公司，均合作多年，同時海鍋股份付款期基本在6個月到1年之間。”
“恒豐銀行的供應鏈產品，由核心企業提供上游企業名單，并確權供應商的應收賬款，名單內的供應商無需提供額外抵押，線上發起融資申請，能有效解決傳統授信模式下中小企業準入難、擔保難、審批難問題。”恒豐銀行交易銀行部供應鏈金融室副總經理曲啟銘表示。
實際上，還有不少專精特新企業由于投入大、盈利能力弱等較難滿足授信條件。商業銀行對這類企業信貸投放的前提就是做好風險管理，提升風險識別能力。光大銀行利用金融科技對專精特新客群設置打分卡，借助大數據和模型風控實現對企業資信水平的數字畫像。
另外，從銀行角度來說，由于風控要求較高，還可能存在與部分專精特新企業業務不匹配的情況。支持企業發展，需多渠道拓展資金來源。中國銀行研究院日前發布的報告建議，進一步優化投資結構，引導產業扶持基金、風險投資資金向高風險、高科技、高成長潛力的企業傾斜，建立起風險分擔和利益補償機制；鼓勵產業鏈內企業建立共性技術研發平臺，推動形成產業技術、人才互補。
聚焦關鍵技術
當前，我國在電子通信、集成電路等多領域仍較多依賴進口，而攻克“卡脖子”技術離不開資金支持。
從銀行的角度來看，由于專精特新企業涉及的行業較多，銀行相關業務難以全部覆蓋。恒豐銀行常熟支行行長朱克強坦言，對于業務員來說，“看不懂”的企業肯定存在，這也意味著一些有“高精尖”技術的企業和冷門領域的企業可能較難獲得融資支持。
為引導更多資金服務專精特新企業，各地要繼續出臺相關支持政策，提高金融服務專精特新企業的積極性。
記者在采訪中了解到，為加大對重點科技企業和項目的支持，人民銀行福州中心支行會同福建省財政廳等部門創設“科技貸”“技改貸”“制造業融資支持專項貸款”等多項極具福建特色的政策性信貸產品，通過中長期財政貼息、外部增信和利率限高，支持高新技術企業、科技小巨人等科技型企業和省級重點技改項目融資。
人民銀行福州中心支行負責人告訴記者，通過搶抓設備更新改造專項再貸款政策延期窗口，可以有效引導金融機構加大對先進制造業的信貸投放。截至相關政策收官，115個項目獲設備更新改造專項再貸款支持，金額達65.22億元。
據介紹，福建省多部門推動金融機構創新“技術流評估體系”“投貸聯動”“供應鏈融資”等金融服務模式，加大對制造業特別是高新技術產業的支持。截至今年4月末，已發放科技貸245億元，支持企業3429戶。
隨著一系列惠企政策效果逐步顯現，專精特新企業融資難題正有所緩解。業內專家建議，下一步，還要從金融、稅收、社保、人才等多方面支持專精特新企業發展。
