憑借優越的自然條件和雄厚的金融基礎，浙江發展綠色金融起步較早。如何才能開發好綠色金融這座富礦？發展綠色金融面臨哪些堵點？浙江正在實施哪些應對舉措？經濟日報記者日前來到浙江，深入郵儲銀行浙江分行，從對這家金融機構開展業務的剖析調查中，一探當地發展綠色金融的特色之處。
保護好綠水青山，離不開綠色金融的精準支持。在浙江，綠色金融近年來得到大力發展，在綠色金融產品創新、開辟專項綠色融資、完善政策制度等方面先行先試、大膽探索，在積極支持綠色低碳發展的同時，開展了一系列具有浙江特色的創新實踐。中國郵政儲蓄銀行浙江分行就是其中的縮影，近年來通過持續創新綠色服務，走出了一條綠色金融助力生態美與產業興的可持續發展道路。
聚焦產業短板發力
產業結構決定了金融布局與規模。浙江人深知，發展綠色金融必須精準把握綠色產業與金融工具的“交集”，才能充分助推產業升級——這既是發展綠色金融的難點，又是盤活產業結構的突破口。
“從航天飛船的配件到故宮門前的不銹鋼護欄，松陽無縫鋼管產品暢銷國內市場，市場份額約占全國三分之一。”在浙江麗水市松陽縣松陽光潔固廢處置有限公司，總經理助理王帥告訴記者，松陽雖是一座小城，但作為“國家級不銹鋼管產業質量提升示范區”“浙江省不銹鋼管產業基地”，擁有不銹鋼管規上企業46家，總產值超60億元，產業基礎穩固。
“小”縣城如何擁有“大”產業？記者發現，隨著國家環保政策不斷升級，當地不銹鋼產業曾深受污泥排放的“短板”困擾。“污泥”，是不銹鋼酸洗后產生的污泥排放物，如不妥善處理，會對環境產生潛在危害。松陽原來沒有專門的固廢危廢處理能力，只能運輸到省外處置。“污泥外運處置不僅費用高，一旦運輸中發生泄漏，還會產生二次污染。污泥已成為制約松陽不銹鋼產業發展的瓶頸之一。”王帥介紹，如今，他們有了光潔固廢處理廠區，年設計處理危害物達10萬噸，可以直接承接松陽不銹鋼產業產生的污泥。而且，廠區從污泥中還可提煉出循環利用的金屬原材料再反哺給企業，實現了真正意義上的循環利用，助力當地不銹鋼產業可持續發展。
走進固廢加工廠區，處理中的污泥酸味撲面而來。可想而知，這些廢棄物如不經處理直接排入地下，對于環境的破壞該有多大。
這一廠區的建設，曾得到郵儲銀行2.56億元授信支持。事情還要從幾年前說起。當時，污泥產業的“痛”提醒著當地政府拿出壯士斷腕的勇氣優化產業布局，保護綠水青山。“這是一次綠色金融精準幫扶產業‘短板’的實踐。當了解到當地政府要建設年處理工業危險廢棄物達10萬噸的松陽光潔固廢處置項目，我們開始圍繞融資需求設計方案，最終以生態價值未來收益權融資方式，利用現有資源在擔保方式、授信期限、貸款利率等方面給予了很大金融支持。”郵儲銀行麗水市分行副行長王頊告訴記者。
那么，對于銀行來說，該如何防控綠色金融風險，保持良好資產質量？王頊表示，“在風險防控上，我們也充分探尋產業發展與綠色金融產品的契合點。這筆貸款是在實時跟蹤企業資金流水前提下，分批次逐步發放的。這也是出于防風險考慮的必要步驟”。同時，郵儲銀行麗水分行還設立風險行長派駐機制，將綠色金融工作具體落地到縣支行；通過搭建項目融資對接平臺、綠色通道等措施，做到業務風險可控，扎實推動綠色金融高質量發展。
綠色金融的效果正在逐步顯現。為進一步支持生態產品價值實現機制國家試點工作，麗水市指導轄內銀行保險機構推出全國首個生態信用信貸產品“兩山貸”，助力綠水青山經濟價值釋放。截至10月末，麗水金融機構“兩山金融”貸款余額209.23億元，惠及5.79萬戶，較年初增加48.73億元。
創新貸款使用方式
在企業與銀行的深度對接中，一般而言，企業的固定資產可以充當貸款質押物，一定程度上降低了銀行貸款風險，成為大多數銀行的首選方式。對企業來說，還有啥可以充當質押物呢？浙江湖州市給出的答案是“碳資產”。
湖州是“綠水青山就是金山銀山”理念發源地，是國家綠色金融改革創新試驗區之一，發展綠色金融具有明顯區位優勢。其中，郵儲銀行湖州分行創新“碳資產”質押貸款的嘗試，居于行業領先地位。截至9月底，他們的綠色信貸規模約20億元，較年初增長103.76%。
隨著全國碳排放交易市場6月正式上線啟動，碳資產的管理與交易也成為浙江企業與金融機構的關注點。
“當前，煤炭價格持續上漲，也在倒逼熱電企業減少使用傳統能源，降低碳排放。”浙江德清縣中能熱電有限公司總工程師戴國明告訴記者，浙江9月發布了2019—2020年度碳配額通知，他們公司實際碳總排放量逐年低于碳配額指標要求。
那么，如何利用結余的這些指標？“一旦企業實際排放量較多，超出部分需要購買；排放較少時，結余部分可以在碳交易市場上出售，督促企業自身節能減排。”戴國明介紹，郵儲銀行湖州分行為他們發放的200萬元貸款，就是以結余的6萬噸碳排放配額作為質押的。
“這筆碳資產額度雖小，但對減碳、增綠意義重大。”郵儲銀行湖州分行副行長吳強華表示，作為他們系統內落地的首筆民營企業碳排放配額質押貸款，此舉將進一步推動相關創新實踐，為企業提供碳中和、碳排放權綠色信貸等一攬子金融服務方案，以金融力量守護綠水青山。
“全面推進綠色信貸”是銀行業“十四五”規劃的重要戰略方向。對此，郵儲銀行湖州分行按照要求，集中資源重點支持清潔能源、綠色建筑等項目。“目前，抽水蓄能是最經濟的大型儲能設備，是促進清潔能源發展的必要手段。抽水蓄能電站是在用電低谷期充分利用風電、光伏發電等清潔電能，從下水庫向上水庫抽水，將電能轉化為水的勢能儲存起來；在用電高峰期，又從高位向低位放水發電，再將水的勢能轉換為電能，保障用電需求。”浙江安吉縣天荒坪鎮長龍山抽水蓄能電站總工程師王道斌告訴記者，他們的項目全部建成投產后，每年生產的清潔電能可減少燃煤消耗量約21萬噸，對維持電力系統穩定、服務國家能源安全戰略具有重要意義。
用清潔生產換來充足電能，綠色金融對此功不可沒。2018年，郵儲銀行湖州分行就推出綠色金融專項貸，用于支持低碳環保產業發展。目前，他們已向該項目累計放款6.59億元。
與此同時，郵儲銀行還優先支持綠色交通運輸、可再生能源等綠色金融和氣候融資重點領域，持續優化信貸結構；大力發展可持續金融、氣候融資，積極創新氣候友好型金融產品與服務，鼎力支持綠色低碳發展……
記者了解到，截至9月末，郵儲銀行浙江分行綠色信貸余額近231億元，較年初增長37%——其綠色金融實踐有力證明了，產業綠色發展和金融產品創新與服務二者可以和諧共贏。
完善制度標準建設
記者在采訪中了解到，前些年，有部分銀行在面對企業上門申請綠色貸款時猶豫不決。背后真正原因是不敢貸，而非不愿貸，凸顯出綠色金融發展中遇到的堵點。比如，銀企信息不對稱、綠色金融主體認定等。
銀企好比橋的兩頭，修舊橋、架新橋成為浙江銀行業疏通梗阻的必答題。為此，浙江在全國率先搭建綠色信貸信息共享平臺的基礎上，依托浙江省金融綜合服務平臺共享模塊，將全省23萬家企業的環保信息納入共享范圍，支持銀行機構實時查詢調用數據，大幅提高綠色信息共享效率。
依托全省6萬多家重點排污企業的環境信用評級信息，浙江銀行業對A、B、C、D、E五類不同評級結果企業實施差異化綠色信貸。“對環境信用較好的企業，簡化貸款手續，給予優惠利率定價；對環境信用較差的企業，嚴格審查、謹慎授信。實施環境信用‘一票否決制’，對納入嚴重失信名單的企業，不予授信。”浙江省銀保監局有關負責人表示。
“銀行在投放綠色金融時能快速、及時了解企業相關信息，就好像一個‘體檢報告’，有利于銀行對企業精準畫像。”郵儲銀行浙江分行副行長楊苗昌表示，隨著綠色信息共享范圍不斷擴大，逐步納入環保信息，綠色金融發展中銀企信息不對稱問題將迎刃而解。
銀行愈加“懂”企業，也敢于向企業放款了。吳強華表示，為進一步調動基層支行實施綠色金融的內生動力，他們明確把發展綠色金融納入績效考核，激勵綠色信貸投放企業。對企業的綠色項目而言，銀行通過對綠色信貸業務的內部資金轉移定價（FTP）給予支持，實現綠色金融政策覆蓋所有融資企業。這種互利共贏，不僅加速了綠色金融發展，還守護了綠水青山。
在碳達峰、碳中和發展的背景下，浙江正完善綠色金融頂層設計，以此破解綠色主體認定的難題。7月，浙江出臺《浙江銀行業保險業支持“6+1”重點領域 助力碳達峰碳中和行動方案》，從明確支持綠色產業發展、完善綠色金融服務機制、強化轉型期金融風險管理、加強數字化改革引領、推進行業自身建設等五大路徑出發，建立健全以節能、降碳、增效為導向的綠色金融服務體系。湖州市還在推動綠色金融法治化建設中，出臺了全國地級市首部綠色金融促進條例，實現綠色金融改革從制度探索、標準建立到立法促進的跨越。
堵點通暢了，綠色金融才能推動綠色產業做大做強。浙江省銀保監局有關負責人表示，一方面，他們指導銀行機構建立節能減碳技術改造項目、綠色低碳項目、綠色低碳科技成果轉化項目“三張清單”，配套專項授信額度，推動信貸資源向綠色低碳項目傾斜；另一方面，堅持有保有控，全力保障低碳高效產業發展融資需求，支持高碳高效產業低碳轉型，嚴格控制高碳低效產業信貸投放。
作為沿海發達省份，浙江銀行業的綠色金融業務一直處于全國前列。截至今年三季度末，浙江全省綠色信貸余額1.18萬億元，同比增長45.3%。綠色金融指標快速增長的背后，是浙江銀行業幾年來的艱辛探索與付出。
